买房乃人生大事之一！因为房子是一生中最昂贵的商品之一！
买房和『房贷』总是绑在一起分不开！
而房贷又有“公积金贷“和“商业贷”之分，小编经常收到各路置业宝宝对于公积金贷和商业贷方方面面的提问，所以今天就这两种不同形式的贷款为大家全面解析一下。
一、什么是住房公积金？
生活中我们经常听到“五险一金”这个词， 其中的“一金”指的就是住房公积金。住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。
住房公积金制度实际上是一种住房保障制度，是住房分配货币化的一种形式。住房公积金制度是国家法律规定的重要的住房社会保障制度，具有强制性、互助性、保障性。单位和职工个人必须依法履行缴存住房公积金的义务。职工个人缴存的住房公积金以及单位为其缴存的住房公积金，实行专户存储，归职工个人所有。
住房公积金有很多用途，归纳起来有这些： ①购房（目前大多数人的用途） ；②建造、翻建、大修住房；③租房；④父母给儿女买房；⑤销户提取全部存款；⑥纳入低保或者特困范围的提取使用。
三、仙桃申请住房公积金贷款需要符合哪些硬性条件？
1.申请公积金贷款，贷款人需要缴纳公积金6个月以上，并需要提供相关证明；
2.贷款还款期限一般不能超过借款人的法定退休年龄；
3.如果借款人收入稳定、信用良好、退休后偿还贷款能力强的借款人，还款年限可适当延长1~5年，但贷款期限最长不超过25年。
四、的政策出来了，说是仙桃住房公积金贷款50万，那我买房付首付是不是只要承担总价减掉50万后的费用就可以？
当然不是哦！虽然仙桃目前现行的住房公积金贷款额度为50万，但是每个人实际的贷款额度，还需要根据缴纳年限、以及借款人的还款能力、信用情况、距离退休的年限等相关情况来具体确定！
抛开个人自身信用和还款能力等因素，有个基本公式供大家参考：
您的贷款总额 = 您的公积金余额 * 20 * 年限折扣
那什么是年限折扣呢？通俗点讲，就是您的贷款额度会受您缴纳公积金的年限所影响。
根据目前仙桃的公积金贷款政策：如果您的公积金缴纳时间未满2年，则公积金总额要乘0.5；满2年但未满3年，则乘0.8；满3年及以上，则可以完全使用。
举个栗子：
A：假如A先生公积金帐户余额为1万元，缴纳年限仅为一年。那么计算方式为：10000*20*0.5=100000。A先生购房时可用的公积金贷款总额为：10万。
B：假如B先生公积金帐户余额为1万元，缴纳年限为两年。那么计算方式为：10000*20*0.8=160000。B先生购房时可用的公积金贷款总额为：16万。
C：假如C先生公积金帐户余额为1万元，且已经缴纳了三年以上的公积金。那么计算方式为：10000*20=200000。C先生生购房时可用公积金贷款总额为20万。
五、仙桃住房公积金的贷款利率是多少？
关于公积金的贷款利率，则受贷款年限而影响。
目前仙桃的政策为：公积金贷款1-5年，利率为2.75%；贷款5年以上的，利率为3.25%。（后者普遍是大多数人的选择）
六、仙桃哪些楼盘支持公积金贷？（见下表）
七、使用公积金贷款后，我要承担的首付额还是挺高的，我可以使用商业贷再另外贷一部分吗？
不可以的哈！因为仙桃目前只支持单独的公积金贷，或单独的商业贷，暂不支持组合贷！建议采用以夫妻二人的名义将公积金加起来去贷款，或者另寻它法。
以上为公积金贷款的相关解析，接下来再重点关注一下商业贷。
商业贷是大多数置业者普遍选用的一种购房贷款形式，大家对商业贷的关注点无非就是贷款利率的多少！哪家银行利率高，哪家银行利率低？
就首套房来说，目前仙桃『建设银行』的商贷利率较其他银行而言，是的一家，其商贷利率比基准利率（4.9）高出30个百分点，即为4.9*（1＋30%）=6.37；而目前其他银行的商贷利率比基准利率（4.9）高出20个百分点，即为4.9*（1＋20%）=5.88。显然选后者更划算一点。
就二套房而言，仙桃目前所有的银行商贷利率均是比基准利率（4.9）高出30个百分点，即为4.9*（1＋30%）=6.37。
还有人问：那我从开始还贷一直到还贷完毕，整个过程中利率一直是保持不变吗？
不一定哦！在还贷过程中，利率的上升幅度是恒定不变的，但国家基准利率是不定期变化的，购房者的利率要随着国家基准利率的变化而变化！
这里举个栗子：某置业者购房时采用商贷形式，其购房时利率比基准利率（4.9）上调20个百分点，即其购房时利率为4.9*（1＋20%）=5.88。五年后，国家调整基准利率至5.2，那么彼时他的商贷利率则变为5.2*（1＋20%）=6.24，可以看到由4.9变为了5.2，但20%这个上升幅度是恒定不变的。
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